Страхование земельного участка от риска утраты и повреждения

Обновлено: 05.10.2024

Страхование — это самый надежный способ для владельцев защитить свое движимое и недвижимое имущество. На сегодняшний день застраховать можно не только квартиру или автомобиль, но и земельный участок. А учитывая, что качественные земли, расположенные в тихом месте в черте города или в пригороде, стоят довольно дорого, многие люди на их покупку копят деньги годами. Поэтому, став полноправным владельцем, они начинают дорожить своим приобретением и боятся возникновения стихийного бедствия, пожара и подобных обстоятельств, при которых может быть нанесен урон земельному участку. Именно для таких случаев страховыми компаниями созданы программы, в которых объектом страхования выступает земля.

Особенности страхования

С самого момента создания договоров земельного страхования они начали пользоваться популярностью среди физических и юридических лиц. Кроме этого инициатором может быть не только собственник земельного участка, но и банковское учреждение, которое может потребовать обязательно застраховать приобретаемую землю в кредит или предоставляемую в качестве залога. Обычно банковские учреждения указывают в договоре даже те страховые ситуации, риск возникновения которых маловероятен. Это может быть затопление земли из-за разлива реки или попадание на нее вредных веществ. Если наступает страховой случай, вследствие которого участку нанесен урон, страховщик возмещает ущерб денежными средствами. По желанию возможно страхование различных объектов, находящихся на земле (например, водоем, теплица или другие элементы ландшафтного дизайна).

Кроме земельного страхования в последнее время стало популярно страховать права аренды на участок. При заключении арендного договора на землю также необходимо ее страхование, чтобы арендодатель был уверен в возвращении участка в состоянии не хуже прежнего. В таком случае арендатор принимает от арендодателя земельный участок и все объекты, которые на нем расположены, на временное пользование. Имея на руках заключенный договор страхования, арендатор может не бояться возникновения непредвиденной ситуации, при которой необходимо лично возмещать убытки.

Перечень страховых рисков

Страхование земельных участков можно разделить на два вида, в зависимости от лица, которым выступает страхователь. Если это физическое лицо, то страхуются личные участки, а если юридическое, то производственные. Страхование земельного участка юридического лица может быть одним из требований для предоставления налоговой льготы, кроме того потребовать это могут иностранные инвесторы или организация-партнер. Таким образом, заключив договор и оформив страховой полис, юрлица смогут получить денежное возмещение от страховой компании после следующих страховых случаев:

Удар молнии;
Затопление по причине прорыва теплопроводной или пожарной системы, подтопления грунтовых вод или из-за соседей;
Взрыв техники, которая работает на газу;
Нанесение урона земельному участку и всему, что на нем находится третьими лицами;
Засуха, ураган, смерч, наводнение, оползни, обвал и другие стихийные бедствия;
Падение на участок посторонних предметов в виде электрической или другой опоры, летающего агрегата или дерева.

В процессе заключения страхового договора физическими лица в документе объединяются все риски, возникающие по случаю стихийного бедствия, кражи, пожара, аварии, затопления участка, противоправных действий третьим лицом, из-за которых может быть нанесен частичный или полный ущерб земельному участку. Страхователем может выступать не только владелец, но и съемщик. Застрахована может быть не только сама земля, но и расположенные на ее территории постройки, теплицы, огородные и садовые насаждения.

Сколько стоит полис?

Стоимость страхового полиса на земельный участок напрямую зависит от количества застрахованных рисков, предусмотренных в договоре. Поэтому если участок страхуется с целью получения кредитных средств в банке, нужно уточнить обязательные риски, подлежащие страхованию. К самому главному относится потеря прав на владение земельным участком. То есть, если по какой-то причине судебные органы признают сделку купли-продажи земли недействительной, то согласно страховому договору страховщик выплачивает компенсацию. В некоторых страховых учреждениях на их официальных сайтах предоставляется возможность рассчитать стоимость нужного вида страхования в онлайн-калькуляторе. В таблице ниже приведено несколько программ страхования популярных организаций, занимающихся страховой деятельностью.

Стоит понимать, что цены, указанные в таблице, не являются окончательным предложением страховых компаний. Стоимость полиса всегда рассчитывается индивидуально, исходя из параметров страхуемого объекта и иных факторов, в том числе рыночной стоимости, площади участка, количества рисков, срока заключения договора страхования, а также суммы возмещения, которая выбирается владельцем земли самостоятельно. Окончательная цена на страховку будет озвучена специалистом организации после проведения риск-аудита. При этом согласно статистике, к классическому способу страхования земельных участков по собственной инициативе владельцы прибегают довольно редко. Не исключено, что причиной этого является расположение земель в городах и пригородах, в которых риск возникновение землетрясения, урагана, смыва почвы из-за селевых потоков минимален.

Заключение

Страхование земельных участков, а также природного и ландшафтного дизайна является добровольной мерой, если речь не идет о залоговом имуществе. Заключив договор страхования на земельный участок физические и юридические лица могут обезопасить себя от денежных затрат на восстановительные работы. При возникновении страхового случая большую часть финансовых потерь возместит страховая компания.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

В период с января по сентябрь 2017 года по данным МЧС от пожара пострадало 66 279 единиц жилого сектора, в том числе частные дома, квартиры, дачные до .

В 2018 году страховые компании предлагают обширный список доступных вариантов по страхованию имущества, в число которых входит и страхование частных д .

Сложившаяся у страховых компаний статистика показывает, что наибольшее количество пожаров приходится на загородные строения, в первую очередь потому, .

Заключение страхового договора позволяет собственнику гаража максимально обезопасить себя от возможного материального ущерба, если повреждено строение .

Страхование дома и дачи
Частного дома
На случай пожара
Дачи и загородного дома

Страхование прочей недвижимости
Гаража
Бани

Страхование имущества
Мобильного телефона
Домашних животных
Велосипедов
Бытовой техники
Антиквариата и произведений искусства

Отдельные типы страхования
Имущества многоквартирных домов
Лифтов
Арендованного имущества
Зданий, нежилых помещений

Страхование от ЧС
От наводнений, пожаров и других ЧС
Рынок страхования от ЧС
Муниципальные программы
Зарубежный опыт страхования
Риски страхования жилья от ЧС

Возмещение ущерба от ЧС
Выплаты за счет резервного фонда
Сертификат для лишившихся жилья

Страховой портал.ру
ИМУЩЕСТВО
Страхование земельного участка — стоимость и особенности

Страховой портал.РУ 2011-2022 © - Незаконное копирование и републикация запрещены!

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

Страхование основного финансового фундамента для вашего бизнеса — земельных участков различного назначения.

Как работает страховая защита?

Если на земельном участке произойдет что-то непредвиденное, мы поможем решить возникшие проблемы:

операторы круглосуточного пульта 8 900 555-11-55 подскажут, что делать;
эксперты Компании приедут и оценят ущерб и окажут помощь в формировании необходимых документов для страховой выплаты.

Что можно застраховать?

Вы можете заключить договор с указанием определенного перечня страховых событий, в зависимости от характеристик вашего земельного участка, например:

пожар;
залив, в том числе по причине наводнения, подтопления земельных участков;
механическое повреждение в результате стихийных бедствий, падения летательных аппаратов, удара молнии;
противоправные действия третьих лиц (хулиганство, вандализм, умышленное уничтожение, кража почвенного слоя земли или захламление несанкционированными свалками).

Дополнительно страхование земельных участков может включать в состав рисков:

ущерб в результате аварии или катастрофы и сопутствующего выброса загрязняющих веществ;
внезапное и непредвиденное воздействие извне, отличное от стандартных рисков;
террористический акт, диверсия.

Зачем нужна страховая защита?

Страхование земли позволяет защитить от рисков земельные участки различного назначения, в том числе:

Потенциальные угрозы

Как правило, банки требуют произвести страхование земельного участка, если он выступает залогом по кредиту. Это необходимо для перераспределения банковских рисков порчи или полной потери предмета залога.

Для чего же тогда самим владельцам земли обращаться в страховую компанию? А делается это для того, чтобы в случае:

пожара;
стихийных бедствий;
ремонтно-строительных загрязнений;
падений летательных аппаратов;
наезда транспортных средств –

получить финансовую помощь на восстановление прежних характеристик и качеств земельного участка. К примеру, восстановить плодородную почву, расчистить или разровнять её.

Довольно популярно также страхование титула собственности, другими словами – страхования на случай потери владельцем права собственности на землю.

Страхование садового земельного участка

Садово-земельный участок предназначен:

для выращивания плодово-ягодных культур, овощей, фруктов и т. д.;
для отдыха, возведения жилья и других сооружений.

Наиболее распространёнными страховыми случаями для садового земельного участка могут быть такие происшествия, как загрязнение земли строительным мусором или обломками близстоящих сооружений – от них и производится страхование. В случае комплексного страхования загородного коттеджа и прилегающей к нему территории также можно застраховать и ландшафтный дизайн.

Тарифы на подобный вид страхования определяет СК для каждого конкретного случая. Средние показатели страховых ставок варьируются от 0,05 до 3% от страховой суммы.

Совет от Сравни.ру: Не следует намеренно занижать реальную стоимость имущества более чем на 10–15% – это вряд ли поможет значительно сэкономить на страховом взносе и отрицательно повлияет на размер компенсации при возникновении страхового случая.

Что такое ипотечное страхование

Ипотека дает возможность гражданам нашей страны купить собственное жилье, не имея полной суммы для оплаты его стоимости. Квартира или дом становится объектом залога по договору и переходит в собственность покупателя только после полного погашения долга. Ставки по таким программам ниже, чем для потребительских кредитов, но заемщикам приходится платить за выполнение дополнительных условий.

Одним из обязательных требований банка является страхование ипотеки, а именно страхование жизни заёмщика, имущества, находящегося в залоге у банка и страхование утраты прав собственности.

Финансовая организация защищает себя от рисков невыплаты кредита и потери рыночной стоимости объекта недвижимости. Страховым случаем по договору может являться длительная потеря трудоспособности, наступление инвалидности, смерти, утрата предмета залога, права собственности. Если какое-либо из перечисленных обстоятельств помешает заемщику платить по кредиту, страховая компания покроет оставшуюся часть долга.

Ипотечная страховка выгодна и для страхователя. В различных жизненных обстоятельствах заемщик будет уверен, что его финансовые обязательства перед банком будут закрыты. Страховка в равной степени распределит риски между кредитной организацией, страховой компанией и покупателем недвижимости.

Другие особенности ипотечного страхования:

выгодоприобретатель по договору — банк, выдавший кредит. При наступлении страхового случая за получением выплаты обращается организация;
заключить договор можно на срок от 12 месяцев. Допускается ежегодное продление страховки при ипотеке до полного погашения долга.

Ответственность за неоформление страховки при ипотеке

Если страхование жизни и страхование титула не является необходимым по мнению Заёмщика, от неё можно отказаться в течение 14 дней после оформления договора страхования. Сумма страховой премии будет возвращена в полном объёме.

Совсем другая ситуация с защитой предмета залога. При отказе от страхования недвижимости банк применяет штрафные санкции, прописанные в договоре. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору, отказ в выдаче займа. Есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту.

Читайте также: