Задачи по страхованию урожая

Обновлено: 05.10.2024

Определение ущерба и страхового возмещения в имущественном страховании

Задача 1.

Рассчитать сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности. Стоимостная оценка объекта страхования – 4,75 млн руб., страховая сумма – 2,8 млн руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта – 3 млн руб.

Методические рекомендации к решению задачи 1

Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:

где Q – величина страхового возмещения, руб.;

S_n – страховая сумма по договору, руб.;

У – фактическая сумма ущерба, руб.;

SS – стоимостная оценка объекта страхования, руб.

Пример. Стоимость объекта страхования – 10 млн руб., страховая сумма – 5 млн руб. Убыток страхователя в результате повреждения объекта – 4 млн руб. Величина страхового возмещения составит: 5*4/10=2 млн руб.

Задача 2.

Рассчитать сумму страхового возмещения по системе первого риска. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 195 тыс. руб. Стоимость автомобиля – 210 тыс. руб. Ущерб страхователя в связи с аварией автомобиля составил 112 тыс. руб.

В чем сходство, а в чем различие между системой пропорциональной ответственности и системой страхования первого риска?

Методические рекомендации к решению задачи 2

Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

Пример. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 50 млн руб. Ущерб, нанесенный автомобилю в результате аварии, составил 30 млн руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 30 млн руб.

Пример. Имущество застраховано по системе первого риска на сумму 40 млн руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 40 млн руб.

Задача 3.

В результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) уничтожен автомобиль. Цена автомобиля – 120 тыс. руб. Износ на момент заключения договора страхования – 20 %. Стоимость уцелевших деталей составила – 15 тыс. руб. На приведение их в порядок израсходовано 1,2 тыс. руб.

Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на полную стоимость.

Методические рекомендации к решению задачи 3

В настоящей задаче возмещение определяется по системе действительной стоимости. Сумма выплачиваемого возмещения определяется по формуле:

где SS – первоначальная стоимость имущества;

Р – расходы на восстановление оставшегося имущества;

Ос – стоимость оставшегося имущества.

Задача 4.

Урожай пшеницы застрахован по системе предельной ответственности исходя из средней за последние 5 лет урожайности 18 ц/га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева 600 га. Фактическая урожайность пшеницы составила 16,5 ц/га. Закупочная цена пшеницы составила – 84 тыс. руб. за 1 ц.

Рассчитайте ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.

Методические рекомендации к решению задачи 4

Страхование по системе предельной ответственности означает наличие определенного предела суммы страхового возмещения. При этой системе обеспечения величина возмещенного ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Страхование по системе предельной ответственности обычно используется при страховании крупных рисков, а также при страховании доходов. Если в результате страхового случая уровень доходов страхователя будет меньше установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.

Пример. Средняя стоимость урожая моркови в сопоставимых ценах составила 320 тыс. руб. с 1 га. Фактическая урожайность – 290 тыс. руб. Ущерб возмещается в размере 70%. Рассчитаем убыток от урожая: 320–290 = 30 тыс. руб. Отсюда сумма страхового возмещения составляет 21 тыс. руб. с 1 га.

Задача 5.

По договору страхования имущества потребительского общества предусмотрена условная франшиза в размере 5 тыс. руб. Фактически ущерб составил:

Задача 6.

Рассчитайте размер страхового взноса и страхового возмещения.

Методические рекомендации к решению задачи 5, 6

Задача 7.

Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 500 млн руб. Ставка страхового тарифа – 0,3 % страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 0,5 млн руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4 %. Фактический ущерб страхователя составил 13,7 млн руб.

Рассчитайте размер страхового взноса и страхового возмещения.

Задача 8.

В результате ДТП уничтожен автомобиль. Его действительная первоначальная стоимость – 200 тыс. руб., износ на момент заключения договора страхования – 10 %. Стоимость пригодных деталей после страхового случая составила 15 тыс. руб. (с учетом износа – 13,5 тыс. руб.). На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2,5 тыс. руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза 2 тыс. руб.

Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на 70 % от действительной стоимости.

Методические рекомендации к решению задач 7, 8

При безусловной франшизе страховое возмещение равно: величина ущерба минус величина безусловной франшизы.

Пример. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 5000 тыс. руб. Величина франшизы равна: тыс. руб.

Задание 1. Определить страховые возмещения за молодняк КРС на основании следующих данных: убило грозой 3 головы молодняка КРС. Балансовая стоимость одной головы 750 руб. Были сняты шкуры и сданы заготовительной организации на общую сумму 150 руб. Часть мяса на сумму 350 руб. использована на корм свиньям.

Файлы: 1 файл

заказ 24 страхование.doc

Страховое возмещение осуществляется:

при гибели, хищении или уничтожении застрахованных животных - в размере страховой суммы по договору страхования

при вынужденном убое - в размере страховой суммы за вычетом 60% стоимости мяса пригодного в пищу т.е., суммы полученной за животное, сданное на убой или реализованной в заготовительную организацию.

Ущерб рассчитывается по формуле:

У = СС * ПЖ - РМ, где

СС - средняя страховая сумма, рассчитанная на одну голову скотины (пчелосемью)

ПЖ - количество погибших животных (пчелосемей)

РМ - стоимость реализованного мяса, шкурок и т. д. (при вынужденном забое скота)

У = СС * ПЖ - РМ = 750*3-150-350= 1750 руб.

Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

Ответ: Страховое возмещение составит 1750 руб.

Задание 2. Определить страховое возмещение за погибшие основные средства балансовой стоимостью 250000 руб. Износ по ним составил 165450 руб. Затраты по приведению территории в порядок составили 1120 руб. Были оприходованы дрова на сумму 760 руб.

Главный принцип имущественного страхования - принцип возмещения ущерба. Его суть состоит в том, что после наступления ущерба страхователь должен быть поставлен в то же финансовое положение, в котором он был перед ущербом. Размер ущерба определяется на основании страхового акта, составленного страховщиком или уполномоченным им лицом с участием страхователя.

Общая формула расчета: У=SS-И+Р-О

где У - сумма ущерба;

SS - стоимость имущества по страховой оценке,

И - сумма износа;

Р - расходы по спасанию и приведению имущества в порядок;

О- стоимость остатков имущества, пригодного для дальнейшего использования (по остаточной стоимости).

Сумма ущерба: У = 250000-165450+1120-760=84910 руб.

Величина страхового возмещения зависит от размера ущерба и системы страховой ответственности, предусмотренной в договоре страхования. Система страховой ответственности обусловливает степень возмещения возникшего ущерба. Существуют несколько систем: 1) система пропорциональной ответственности;

2) система первого риска;

3) система предельной ответственности.

Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта.

Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы (первый риск). Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

При условии, что погибшие основные средства застрахованы на полную стоимость, поэтому величина страхового возмещения равна величине ущерба, т.е. 84910 руб.

Ответ: Сумма ущерба и размер страхового возмещения составили 84910 руб.

Задание 3. Определить страховое возмещение за погибшие посевы на основании следующих данных:

Озимая пшеница посеяна на площади 300 га. Стоимость среднего урожая с 1 га за предшествующие 5 лет - 200 руб. из 120 га, пострадавших от вымокания - 100 га пересеяно кукурузой, стоимость урожая которой с 1 га за предшествующие 5 лет составила 150 руб.; 20 га оставлены на выпас скоту. Стоимость затрат на пересев 40 руб. на 1 га. Оприходован урожай пшеницы на сумму 25 тыс.руб.

При страховании урожая сельскохозяйственных культур ущерб определяется:

а) при полной гибели урожая ущерб = средней урожайности за 5 предшествующих лет х на посевную площадь х на рыночную цену (спрогнозированную), принятую в расчетах при определении страховой суммы в момент заключения договора страхования;

б) при частичной гибели урожая ущерб = (средней урожайности за 5 предшествующих лет - фактическая урожайность) х на посевную площадь х на цену, принятую в расчетах при заключении договора страхования;

в) в случае пересева ущерб = ущербу при полной гибели + величина расходов по пересеву - стоимость урожая вновь посеянных культур.

ущерб при полной гибели равен 300*200=60000 руб.

величина расходов по пересеву = 40*100 = 4000 руб.

оприходован урожай пшеницы на сумму 25000 руб.

стоимость урожая вновь посеянных культур 100*150=15000

У= 60000+4000 - 25000 -15000 = 24000 руб.

Примем ответственность страховщика - 70% от причиненного убытка.

W = 24 000 *0,7 = 18 900 руб.

Ответ: ущерб составит 24 000 руб, страховое возмещение 18 900 руб.

Задание 4. Действительная стоимость имущества 180 тыс. руб., страховая сумма по договору страхования 150 тыс. руб., страховой тариф 1,7 %. Рассчитать страховую премию.

Страховая премия (СП) определяется

СП= 150*1,7/100= 2,55 тыс. руб.

Ответ: страховая премия составит 2,55 тыс. руб.

Задание 5. Действительная стоимость имущества 240 тыс. руб., страховая сумма по договору страхования 210 тыс. руб., величина ущерба от страхового случая 120 тыс. руб. Рассчитать размер страхового возмещения.

Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения определяется

где W - величина страхового возмещения;

Sn - страховая сумма по договору;

SS - страховая стоимость объекта страхования;

У - фактическая сумма ущерба.

Ответ: Величина страхового возмещения равна 105 тыс. руб.

Задание 6. Действительная стоимость автомобиля 100 тыс. руб. Это транспортное средство его владелец застраховал от повреждения в результате ДТП и от угона в одной страховой компании на страховую сумму 100 тыс. руб. , в другой страховой компании на страховую сумму 70 тыс. руб., страховой тариф 7 % . В результате ДТП автомобилю причинен ущерб в размере 40 тыс. руб. Определить сумму страхового возмещения в обеих страховых компаниях.

Страховая премия (СП) определяется

1 договор СП1= тыс. руб.

2 договор СП2= тыс. руб.

На практике имеет место двойное страхование, когда объект застрахован против одного и того же риска в один и тот же период в нескольких страховых компаниях и страховые суммы, вместе взятые, превосходят страховую стоимость. При двойном страховании убытки оплачиваются каждым страховщиком пропорционально страховым суммам

Вывод: Страхователь получит 23.53 тыс. руб. от первого страховщика и 16.47 тыс. руб. от второго страховщика. Страховые премии соответственно равны 7 тыс. руб. и 4,9 тыс. руб.

Задание 7. По одному договору смешанного страхования на дожитие и на случай смерти страховой суммой 50000 руб., сроке страхования 5 лет, единовременной тарифной ставке смешанного страхования жизни 35 % какую сумму получит застрахованное лицо или выгодоприобретатель если:

а) застрахованное лицо дожило до окончания срока страхования;

б) застрахованное лицо не дожило до окончания срока страхования.

а) общая формула для определения единовременной нетто-ставки по страхованию на дожитие лица в возрасте х лет на срок n лет:

где и - показатели таблицы смертности, характеризующие численность лиц, доживающих до возраста х и (х+n) лет соответственно.

б) общая формула для расчета единовременной нетто-ставки по страхованию на случай смерти:

По условию задачи не хватает данных для расчета

Примем для страхователя возраст 45 лет., норма доходности -8%

руб. (со 100 руб. страховой суммы)

Сумма составит 63,57*50000/100=31785 руб.

На случай смерти

=4411,01/84379*100=5,23 руб (со 100 руб. страховой суммы)

Сумма составит 5,23*50000/100=2615 руб.

Задание 8. Страховая стоимость домашнего имущества составляет 80000 руб. Владелец этого имущества застраховал его по одному договору от пожара на сумму 80000 руб., по другому договору страхования от риска повреждения в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации на сумму 50000 руб. Какую сумму возместила бы страховая компания владельцу этого имущества, если бы произошли оба страховых случая.

У - фактическая сумма ущерба.

Ответ: 80000 руб.

Задание 9. В результате страхового случая до договору страхования груза был причинен ущерб в сумме 300 тыс. руб. Страхования стоимость по договору страхования груза 700 тыс. руб., страховая сумма 700 тыс. руб., безусловная франшиза 100 тыс. руб., расходы по уменьшению убытков при наступлении страхового случая - 25 тыс. руб., убытки общей аварии, приходящиеся на груз - 50 тыс. руб. Договор страхования был заключен с ответственностью за все риски. Определить страховое возмещение.

Определим сумму ущерба приходящейся на груз

У1= 300+25-50=275 тыс. руб.

Безусловная, или эксцедентная (вычитаемая), франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий: ущерб во всех случаях возмещается за вычетом франшизы.

Ущерб за вычетом франшизы

У= 275-100=175 тыс. руб.

Для правила первого риска ущерб возмещается полностью, т.е. 175 тыс. руб., так как ущерб меньше страховой суммы.

Ответ: Страховое возмещение составит 175 тыс. руб.

Задание 10. Действительная стоимость имущества составляет 200 тыс. руб., страховая сумма 180 тыс. руб., франшиза - 15 тыс. руб., причиненный имуществу в результате страхового случая ущерб - 60 тыс. руб., расхода, произведенные страхователем в целях уменьшения убытков от страхового случая - 20 тыс. руб. Определить страховое возмещение.

Франшиза (фр. franchise — льгота, привилегия) — это освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется договором страхования.

Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме и оценке объекта страхования. Франшиза может быть установлена и в процентах к величине ущерба. Она бывает двух видов: условная и безусловная.

Под условной, или интегральной (невычитаемоп), франшизой понимаются освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.

Ущерб, допущенный в результате страхового случая: 60+20 =80 тыс. руб.

В нашем случае ущерб 80 тыс. руб., франшиза 15 тыс. руб., т.е. размер ущерба превышает франшизу.

Гражданин заключил договор страхования со страховой компанией на 1 год на сумму 25 тыс. грн. Во время действия договора гражданин получил травму, что повлекло травму в течение 30 суток. Рассчитать размер страховой выплаты, если за каждые сутки нетрудоспособности 0,5 %.

1) страховая выплата=25000* 30*0,5%=3750 грн.

Определить какую сумму страховых платежей должен перечислить за квартал (3) ж/д вокзал на счет страховых компаний с которой заключен договор страхования от НС на транспорте. Общая стоимость проданных билетов за квартал - 2350 грн, в т. ч. в разрезе месяцев квартала: 1 месяц - 960 грн, 2м.- 850 грн., 3 м.- 540 грн. Размер страхового тарифа из страховой суммы определить относительно проведения ОГСС от НС.

1) 960* 5%= 48 1) 960*2%= 19,2

2) 850* 5%= 42,5 2) 850*2%=17

3) 540 * 5%= 27 3) 540*2%= 10,8

Всего: 48+42,5+27=117,5 Всего: 19,2+17+10,8= 47

1) 2350 * 5%= 117,5 грн.

2) 2350 * 2%= 47 грн.

Страхователь досрочно за 3 месяца до окончания срока действия договора страхования от НС заключенного га 2 года прекращает его действие по личной инициативе. Определить вернут ли ему платежи. Если да, то сколько?

1) страховая премия= 900 (за весь период)

2) структура страхового тарифа:

Мед. страхование - задачи с решениями и ответами

Страховая компания заключила договор страхования с производственным предприятием на добровольное медицинское страхование 210 работников. Средняя стоимость обслуживания в поликлинике с которой заключен договор составила 145 грн. в год. За год вероятность госпитализации 20%, средняя стоимость лечения 1 больного в стационаре сост. 710 грн. Накладные расходы медицинской компании на проведение страхования в расчете на 1 застрахованного сост. в среднем 45 грн. Запланированная прибыль страховщика 15%. Рассчитать годовой страховой взнос предприятия на медицинское страхование 210 работников.

Решение (ответ):

1) 210*145= 30450 грн. – стоимость обслуживания в поликлинике.

2) 210*20%=42 человека

3) 42*710=29820 грн - средняя стоимость

4) 210*45=9450 грн - накладные расходы

5) 29820+9450+30450=69720грн- себестоимость

6) 69720*15%=10458 грн

7) 69720+10458=80178 грн.

Страхование предпринимательских рисков задачи

Предприятие заключило со страховой компанией договор страхования имущества от пожара, огневых рисков. Балансовая стоимость имущества сост. 500 тыс. грн., а страховая сумма -300тыс. грн. В результате пожара имуществу предприятия нанесен ущерб в размере 300 тыс. грн. Размер тарифной ставки сост. 0,8 % страховой суммы. Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения.

1)Возмещение= Ущерб* Страх. Сумма/Страх. Стоимость

2) Возмещение= 300000*300000/500000=180000 грн.

3)Страховой платеж= 300000*0,8%=2400грн.

Торговое предприятие заключило договор страхования имущества со страховой компанией на сумму 35 тыс. грн. Балансовая стоимость имущества 60 тыс. грн. В следствие стихийного бедствия имуществу предприятия нанесен ущерб в сумме 33 тыс. грн. Государство начало помогать предприятию по ликвидации последствий наводнения в сумме 19 тыс. грн. Определить размер страхового возмещения, которое необходимо выплатить предприятию.

1) Возмещение= Ущерб* Страх. Сумма/Страх. Стоимость

Возмещение= 33000* (35000-19000)/60= 33000*16000/60000=8800грн.

Страхование имущества с/х - задачи

Страховая компания заключила договор страхования урожая пшеницы коллективного с/х п/п, по которым обязательства возместить убытки, которые испытывает п/п от недополучения урожая в размере 70%. Средняя урожайность за 5 лет – 20ц/га. Площадь посевов пшеницы 205 га. Фактическая урожайность пшеницы сост. 18ц/га. Закупочная цена пшеницы за 1 ц=65 грн. Определить размер убытков и страхового возмещения.

1) 20-18=2 ц/га-урожайность пшеницы

3) 410*65=26650 грн.-убыток

Фермерское хозяйство застраховало урожай зерновых на площадь=300гаВ течение последних 5 лет урожайность зерновых на этой площади сост. 35,38,32,36,34 ц/га. Цена 1ц/га=45 грн.(согласована со страховщиком).Страховой тариф сост. 8%.Определить стоимость урожая, страховую сумму, сумму страхового платежа.

Решение (ответ):

1) (35+38+32+36+34)/5= 35- средняя урожайность зерновых.

2) Стоимость урожая=35*300*45=472500 грн.

3) Страх. Сумма= 472500* 70%=330750 грн.

4) Сумма страхового платежа=330750*8%=26460 грн.

Рассчитать размер убытка с/х п/п в результате гибели 50 голов с/х животных при условии, что средняя страх-я сумма за 1 голову сост. 300 грн.

1) 50*300= 15000 грн - страховая сумма за 50 голов

2) (100%-90%)*15000=1500грн.- размер убытка с/х п/п

Расчет страхового возмещения задачи по теме

Имущество предприятия общей стоимостью 200 млн. грн. застраховано на 100 млн. грн. В связи с пожаром уничтожено имущество на 80 млн. грн. Рассчитайте какую сумму страхового возмещения получит страхователь, если используется система пропорциональной ответственности.

Рассчитываем коэффициент покрытия убытков. Затем страх. возмещ.

Кпу = Страх сумма / Стоимость им-ва.

Страх возм = Сумма ущерба * Кпу

Задача 2.

Стоимость здания 32000 грн., страховая сумма – 20000 грн. Стоимость восстановительных работ с учетом износа – 14000 грн. Определить страх. возмещение.

Задача 3.

При пожаре уничтожен телевизор. Стоимость нового 500 грн. Износ на день страхового случая сотавляет 18%. Определить страховое возмещение.

Задача 4. Уничтожен холодильник. Стоимость нового 700 грн. Износ 15%. Стоимость ремонта 150 грн. Холодильник застрахован на 90% стоимости.

Задача 5. Повреждено ковровое покрытие, стоимость нового – 350 грн., износ на день страхования – 5%. Повреждения составляют 10 %.

Задача. Рассчитать выплаты трех страховых компаний по контрибуции за украденный автомобиль стоимостью 8200 грн., который они застраховали в свое время на суммы соответственно: 6500 грн.; 8000 грн.; 8200 грн.; франшиза у двух страховщиков была безусловной в размере 5%, у третьего – условной, в размере 8%.

Рассчитаем общую стаховую сумму.

Рассчитаем долю кажд. страховщика. Страх сумма1/Общ. страх сумма *100

Рссчитаем страх возмещ. Доля * Стоимость. По двум первым вычтем 5%.

Страхование имущества производителей с.-х. продукции - задачи

Задача 1. Рассчитать страховые платежи и выплаты страхового возмещения при страховании урожая озимой пшеницы на площади 300 га.

- среднегодовая урожайность за последние 5 лет – 32 ц/га.

- цена 1 ц. основной продукции – 56 грн.

- страховой тариф – 10%.

- скидка к страховому тарифу – 25%.

- франшиза безусловная – 5%.

-коэффициент покрытия убытков – 70%.

Задача 2. Данные задачи 1. При рассмотрении дела о возмещении убытков оказалось, что фактическая площадь посевов составляла 320 га. В связи с морозами погибли посевы на площади 70 га. и повреждены на 90 га. На освободившейся площади озяйство посеяло сахарную свеклу, на частично поврежденной – подсеяло яровые культуры на зеленый корм.

- получен урожай пшеницы – 3552 ц., сахарной свеклы – 25400 ц., зеленых кормов 8200 ц.

- стоимость 1 ц. свеклы – 10 грн., зеленых кормов – 3 грн.

Рассчитайте сумму страхового возмещения.

Рассчитаем фактическую ср. урожайность – 3552 / 320 = 11,1 ц/га

Потери урожая с 1 га 32 – 11,1 = 20,9

Потери в стоимостном выраж 20,9 * 56 * 320

Стоимость урожая свеклы и зеленого корма

Общая стоимость потерь (ст-ть потерь – стоимость свеклы и зел корма)

Сумма потерь на застрахованную площадь Общ ст-ть * 300 / 320

Задача 3. Стоимость четырех нутрий и страховая сумма составляют 80 грн. После заключения договора страхователь покупает еще одну нутрию. В связи с болезнью одна из нутрий погибла. Определить страховое возмещение. (20 гр.).

Имущество предприятия застраховано по системе пропорционально й ответственности . Балансовая стоимость имущества 20000 тыс.руб. Износ на момент заключения договора 10%. Страховая ответственность страховщика 15% от страховой суммы. Материальный ущерб от аварии оценен в 9000 тыс.руб. Определите страховую сумму (С.С.) и величину страхового возмещения (С.В.), если:
а) размер условной франшизы (Ф у) равен 3% к ущербу;
б) размер франшизы безусловной (Ф б/у) равен 3% к страховой сумме.

Взрывом разрушен цех, балансовая стоимость которого с учетом износа составляет 100 млн.руб. В цехе находилась продукция стоимостью 20 млн.руб. Для устранения последствий взрыва привлекались люди и техника. Стоимость затрат составила 1 млн. рублей, сумма от сдачи металлолома – 2 млн. Рублей. Восстановительные работы продолжались в течение месяца (цех не работал). Потеря прибыли за этот период – 150 млн. рублей. Затраты на восстановление цеха – 125 млн. рублей. Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка.

1. Сумма прямого убытка:

2. Сумма косвенного убытка:

3. Общая сумма убытка:

Стоимость застрахованного объекта составляет 100 тыс. Рублей, страховая сумма – 60 тыс. рублей. Договором предусмотрена условная франшиза в размере 1,5 тыс. рублей. Ущерб составит:

1. 1,2 тыс. рублей;

2. 2,2 тыс. рублей.

1. В первом случае ущерб не подлежит возмещению (по определению условной франшизы).

2. О вором случае ущерб подлежит возмещению в полном объеме.

На градовом участке урожай составил 20 ц, на соседних участках – 30 ц. Нормальный урожай в данной местности – 40 ц. Страховая сумма на 40 ц. Определить убыток от града, недобранный урожай по другим причинам, за сколько центнеров отвечает страховая организация?

1. Убыток от града:

(ц) (погибло в результате града)

2. Недобранный урожай по другим причинам:

3. Страховая организация отвечает за стоимость только 10 центнеров.

1. Страховая оценка (Ц) представляет собой действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

2. Страховая сумма рассчитывается как 70% от страховой оценки:

3. Страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности рассчитывается по формуле:

4. Франшиза – часть ущерба, не подлежащая возмещению стороны страховщика, которая заранее указывается в договоре. Франшиза устанавливается в % к величине ущерба, страховой сумме или в абсолютной величине. Различают два вида франшизы: условную и безусловную. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленный размер франшизы, и ущерб возмещается полностью, если его размер больше франшизы. При безусловной франшизе ущерб возмещается за вычетом установленной франшизы. В этом случае величина страхового возмещения рассчитывается по формуле

5. Страхование по системе первого риска предполагает покрытие ущерба при неполном страховании в пределах страховой суммы, то есть в размере риска, принятого на страхование, поэтому страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но не больше страховой суммы, установленной в договоре. Если сумма ущерба при наступлении страхового случая превышает страховую сумму, то разница не возмещается. При этом ущерб в пределах страховой суммы называется первым риском, а сверх страховой суммы – вторым риском, то есть невозмещаемым риском:

6. Страховое возмещение за вычетом безусловной франшизы:

7. Вывод: Для страхователя более выгодно страхование по системе первого риска, так как в этом случае страховое возмещение больше по сравнению с системой пропорциональной ответственности на 6 624 д/е (27 470 – 20 846).

Определить ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности при следующих исходных данных. Средняя урожайность пшеницы за предыдущие пять лет – 24 ц с 1 га, площадь посева – 300 га. Из-за происшедшего страхового случая урожай составил 12 ц с 1 га. Рыночная стоимость 1 ц пшеницы – 250 д/е. Ответственность страховщика – 70% от причиненного ущерба.

1. Ущерб для страхователя:

2. Страховое возмещение:

Имущество предприятия стоимостью 14 млн д/е застраховано в двух страховых организациях: у страховщика № 1 на страховую сумму 10 млн д/е, у страховщика № 2 – 4 млн д/е. Ущерб по страховому случаю составил 9 млн д/е. Определить, в каком объеме возместит ущерб страхователю каждая страховая организация.

Страховщик № 1: (млн д/е)

Страховщик № 2: (млн д/е).

Предположим, что ежегодно из 1 000 домов 6 полностью сгорают. Стоимость каждого дома - 300 000 рублей. Определить: каким денежным фондом для выплат должен располагать страховщик, какова доля каждого страхователя в страховом фонде (величина нетто-ставки) с единицы страховой суммы, какова величина суммы страховой премии.

1. Величина денежного фонда для выплат и доля каждого страхователя, которую он должен внести в страховую организацию:

- нетто-ставка с одного объекта,

2. Доля страхователя в формировании денежного фонда:

3. Величина страховой премии:

Цена автомобиля – 50 000 д/е. Он застрахован на сумму 40 000 д/е сроком на один год. За повреждение автомобиля в ДТП страховая организация установила ставку страхового тарифа 5% от страховой суммы. В договоре присутствует пункт о франшиза. Франшиза безусловная и составляет 10% от величины убытка. В соответствии с этим предусмотрена скидка к тарифу в размере 3%. Автомобиль с места аварии был доставлен на станцию технического обслуживания, при этом расходы владельца составили 1 200 д/е. Стоимость материалов по ремонту автомобиля – 8 000 рублей, оплата ремонтных работ – 5 000 д/е, стоимость поврежденного двигателя, подлежащего замене, - 15 000 д/е. Во время ремонта на автомобиль был поставлен более мощный двигатель стоимостью 20 000 д/е. В договоре страхования пункт о дополнительных затратах отсутствует. Определить фактическую величину убытка, величину страховой премии и размер страхового возмещения.

1. Фактическая величина убытка:

2. Страховое возмещение, определяемое по методике пропорциональной ответственности:

4. Сумма страхового возмещения с учетом франшизы:

5. Величина страховой премии:

Цена автомобиля – 50 000 д/е, он застрахован анна сумму 40 000 д/е сроком на один год. По ставке 5% от страховой суммы. По договору предусмотрена условная франшиза в размере 8% от застрахованной суммы. Скидки по тарифу вследствие применения франшизы – 4%. В результате ДТП суммарные затраты на ремонт составили: 1 вариант – 1 800 д/е и 2 вариант – 5 400 д/е. Затраты на восстановление антикора равны 800 д/е. В договоре предусмотрены дополнительные затраты. Определить отдельно по каждому варианту: убыток, величину страхового возмещения, франшизу, размер страховой премии.

1 Фактическая величина убытка:

2. Страхове возмещение по методу пропорциональной ответственности:

3. Величина франшизы:

тыс.д/е. (по обоим вариантам одинакова).

4. Определяем страховое возмещение. Страховое возмещение не выплачивается, так как сумма условной франшизы превышает сумму убытка (в первом варианте).

тыс.д/е. Выплачивается полностью, поскольку имеется превышение суммы убытка над величиной условной франшизы.

6. Величина страховой премии:

Страховая стоимость имущества – 15 млн.д/е, страховая сумма – 10 млн.д/е, ущерб – 5 млн.д/е. Определить возмещение по системе пропорциональной ответственности.

Читайте также: